SIP Calculator

ऊपर Findose SIP Calculator में तीन चीज़ें डालो—हर महीने कितना लगाओगे, सालाना कितना return मान रहे हो, और कितने साल चलाओगे। स्क्रीन पर तुरंत दिखेगा: कुल कितना पैसा लगेगा, अनुमानित मुनाफा कितना, और आखिर में कुल कितना बन सकता है। याद रखो—यह अनुमान है, वादा नहीं। Mutual fund का NAV रोज़ बदलता है; कैलकुलेटर एक सीधी दर मानकर सिर्फ़ हिसाब दिखाता है। कोई स्कीम खरीदने-बेचने की सलाह यहाँ नहीं है। पहले नंबर समझो, फिर अपने हिसाब से फैसला लो।

SIP का नतीजा किन चीज़ों पर बदलता है

तीन मुख्य चीज़ें हैं। एक बार में तीनों मत बदलो—एक बदलो, देखो नंबर कैसे हिला। तभी समझ आएगा किस चीज़ ने असर किया।

• मासिक SIP राशि: हर महीने लगने वाला पैसा। ₹1,000 और ₹5,000 में 10–15 साल बाद बहुत फर्क दिखता है। किस्त ऐसी रखो कि घर का जरूरी खर्च और थोड़ी बचत बची रहे।
• अपेक्षित सालाना return (%): यह तुम्हारी मान्यता है, बैंक/AMC का वादा नहीं। मान लीजिए 8%, 10% और 12%—तीनों अलग-अलग चलाकर देखो। ऊँचा % स्क्रीन सुंदर बनाता है, पर प्लान कमज़ोर हो सकता है।
• Tenure (कितने साल): समय जितना लंबा, compounding का असर उतना ज़्यादा। कई बार किस्त थोड़ी बढ़ाने से ज़्यादा फायदा साल बढ़ाने में दिखता है।
• किस्त कब लगती मानी जाती है: Findose मानता है कि पैसा महीने की शुरुआत में लगता है। कुछ और ऐप महीने के अंत में मानते हैं—इसलिए नंबर में हल्का फर्क सामान्य है।
• सीधी दर की सीमा: असल बाज़ार ऊपर-नीचे जाता है। कैलकुलेटर सीधी रेखा दिखाता है। टैक्स, expense ratio और exit load इसमें कटे नहीं होते।

यह SIP Calculator कैसे मदद करता है

टूल सलाह नहीं देता। बस लक्ष्य और किस्त के बीच हिसाब साफ़ करता है।

• लक्ष्य से उलटा सोचना: पढ़ाई, घर का down payment या रिटायरमेंट के लिए लक्ष्य राशि लिखो। फिर अलग-अलग SIP और साल से मैच करो। जो बजट में बैठे, वही नोट करो—सबसे बड़ा नंबर नहीं।
• EMI के बाद बची बचत: लोन EMI निकलने के बाद जो बचता है, उसे SIP में डालकर मोटा अंदाज़ा देख सकते हो।
• तीन scenarios: कम return, मध्यम, थोड़ा ऊँचा—हमेशा तीन चलाओ। सिर्फ़ अच्छे वाले नंबर पर घर वालों को मत दिखाओ।
• अपना पैसा vs अनुमानित मुनाफा: invested और returns अलग दिखते हैं। समझ आता है कितना तुम्हारा है, कितना मॉडल का अनुमान।
• RD/FD से फर्क समझना: बैंक RD/FD में दर ज़्यादा तय-सी लगती है; SIP में market risk होता है। दोनों Findose कैलकुलेटर साथ रखकर सिर्फ़ स्वभाव समझो—एक को “सही” मत ठहराओ।

SIP का फॉर्मूला (सीधी भाषा में)

पहले सालाना % को महीने की दर बनाओ। फिर हर महीने की किस्त पर हिसाब लगाओ। Findose यह भी मानता है कि किस्त महीने की शुरुआत में लगती है—इसलिए फॉर्मूले में आखिर में एक × (1+r) जुड़ता है।

आसान मतलब: P = मासिक SIP; r = महीने की rate; n = कुल महीने; FV = अनुमानित कुल राशि। Invested = P × n। अनुमानित मुनाफा = FV − invested। यह सिर्फ़ illustration है।

संबंधित Findose कैलकुलेटर

• Lumpsum Calculator — एक साथ बड़ा पैसा लगाने का अनुमान।
• Mutual Fund Returns Calculator — mutual fund पर एकमुश्त रिटर्न का मोटा हिसाब।
• SWP Calculator — जमा पैसे से हर महीने निकासी का मॉडल।
• XIRR Calculator — बीती किस्तों का सालाना return अनुमान।
• RD Calculator — बैंक recurring deposit से तुलना।
• FD Calculator — FD maturity से तुलना।

बोनस टिप्स और सावधानियाँ

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)

SIP Calculator क्या दिखाता है?

मासिक किस्त, सालाना rate और सालों के हिसाब से अनुमानित invested, मुनाफा और कुल राशि। असल नतीजा अलग हो सकता है।

Findose में महीने की rate कैसे बनती है?

r = सालाना% / 12 / 100। फिर ऊपर वाला FV फॉर्मूला चलता है।

क्या 12% return तय है?

नहीं। मान लीजिए वाला उदाहरण है। असल return बाज़ार और फंड पर निर्भर करता है।

SIP और RD में फर्क क्या है?

RD बैंक interest मॉडल पर चलता है। SIP market-linked अनुमान है। जोखिम दोनों में अलग है।

कम साल क्यों कम असर दिखाते हैं?

Compounding को समय चाहिए। छोटे समय में तुम्हारा लगाया पैसा बड़ा दिखता है, मुनाफा अपेक्षाकृत छोटा।

Step-up SIP यहाँ है क्या?

अभी मॉडल हर महीने एक जैसी किस्त मानता है। बढ़ती किस्त के लिए अलग-अलग साल के नंबर जोड़कर मोटा अंदाज़ा लगा सकते हो।

NAV बदलता है तो कैलकुलेटर सही कैसे?

यह भविष्य नहीं बताता। एक सीधी दर की रेखा दिखाता है ताकि प्लानिंग शुरू हो सके।

किसे इस्तेमाल करना चाहिए?

जो मासिक बचत से लक्ष्य जोड़ना चाहता है। बड़े नंबर देखकर जल्दबाज़ी मत करना।