हर महीने एक जैसी SIP हो, या कभी तिमाही बोनस से बड़ी किस्त—पैसे अलग-अलग तारीखों पर जाते हैं, आखिर में एक maturity राशि आती है। साधारण औसत यहाँ उलझा सकता है। XIRR उसी का जवाब है: कब कितना गया, आखिर में कितना बना—उससे सालाना दर निकालता है। ऊपर Findose XIRR Calculator में frequency चुनो (monthly / quarterly / half-yearly / yearly), start और maturity तारीख डालो, किस्त और अंतिम राशि भरो। टूल किस्तों की श्रृंखला बनाकर annualized XIRR बताता है।
XIRR किन चीज़ों पर बदलता है
- Investment frequency: मासिक किस्तें ज़्यादा बार पैसा डालती हैं; सालाना कम। Frequency बदलो तो XIRR थोड़ा बदल सकता है।
- Start और maturity तारीख: अवधि और किस्तों का फैलाव दर तय करते हैं। Maturity, start के बाद होनी चाहिए।
- हर किस्त की राशि: बड़ा installment → कुल invested और अंतिम दर दोनों छूते हैं।
- Total maturity amount: आखिरी मूल्य। ऊँची maturity (बाकी समान) → आमतौर पर ऊँचा XIRR।
- किस्तों की संख्या: तारीख सीमा में काफी अवधि चाहिए; बहुत छोटी विंडो में हिसाब न बने।
- CAGR से फर्क: CAGR अक्सर सिर्फ़ शुरू और अंत देखता है। XIRR बीच की हर किस्त की तारीख गिनता है—SIP जैसी स्थिति के लिए ज़्यादा सही।
यह XIRR Calculator कैसे मदद करता है
- पुरानी SIP स्टेटमेंट से किस्त और अंतिम मूल्य लेकर “सालाना असल में कितना बना” का अंदाज़ा।
- Monthly बनाम quarterly चलाकर देखो—पैसा कब गया, दर कैसे दिखती है।
- Lumpsum या MF returns के साधारण अनुमान से तुलना—असमान किस्तों का फर्क साफ़।
- लक्ष्य maturity तय करके प्रयोग: इस बैंड में पहुँचने के लिए कितनी किस्त?
- यह खरीद/बेच संकेत नहीं—सिर्फ़ गणित साफ़ करता है।
बहुत लोग सिर्फ़ कुल मुनाफा देखकर खुश/निराश हो जाते हैं। XIRR बताता है पैसा कब गया—पहले की किस्त को ज़्यादा समय मिलता है। Start और maturity ध्यान से डालो; एक महीने की गलती भी % हिला सकती है।
XIRR कैसे समझें + उदाहरण
सीधी भाषा में: XIRR वह सालाना दर है जिस पर सभी नकदी प्रवाह का हिसाब लगभग बैठ जाए। निवेश आमतौर पर “बाहर गया पैसा”, maturity “वापस आया पैसा”। Findose इसे संख्यात्मक तरीके से ढूँढता है—हाथ से हल आसान नहीं होता।
हर नकदी प्रवाह CF अपनी तारीख पर:
NPV = Σ [ CF / (1 + XIRR)^(सालों में समय) ] ≈ 0
UI मोड: start से maturity तक चुनी frequency पर समान किस्तें जोड़ता है, फिर अंतिम maturity लगाकर सालाना XIRR % देता है।
उदाहरण (मान लीजिए): Monthly। Start 1 Jan 2021, maturity 1 Jan 2024 (~3 साल)। हर महीने ₹5,000। कुल ~36 किस्तें, invested ≈ ₹1,80,000। अंत में मान लीजिए ₹2,20,000।
| चीज़ | मान |
|---|---|
| Frequency | monthly |
| किस्त | ₹5,000 |
| अवधि | ~3 साल |
| कुल invested (लगभग) | ₹1,80,000 |
| Maturity | ₹2,20,000 |
| सरल मुनाफा | ₹40,000 — पर XIRR समय-वाला सालाना % |
“कुल मुनाफा ÷ invested ÷ साल” वाला शॉर्टकट XIRR नहीं है। ऊपर कैलकुलेटर सही तारीख श्रृंखला पर दर निकालता है। Quarterly या yearly चुनकर भी देखो।
संबंधित Findose कैलकुलेटर
- SIP Calculator — भविष्य की मासिक SIP का अनुमान।
- Lumpsum Calculator — एकमुश्त का सरल हिसाब।
- Mutual Fund Returns Calculator — अपेक्षित rate से FV।
- SWP Calculator — corpus से नियमित निकासी।
बोनस टिप्स और सावधानियाँ
बोनस
- स्टेटमेंट से सही तारीख और किस्त कॉपी करो।
- पहले monthly, फिर quarterly से तुलना।
- Maturity में मौजूदा पोर्टफोलियो मूल्य रखो।
- XIRR (बीता) + SIP FV (आगे) दोनों देखो।
- घर वालों को “सालाना दर” और “कुल रुपये” अलग-अलग बताओ।
सावधानी
- गलत तारीख या छूटी किस्त से XIRR भटक जाता है।
- बहुत कम अवधि पर हिसाब न बने।
- ऊँचा पिछला XIRR भविष्य की गारंटी नहीं।
- टैक्स/load के बाद नेट दर और अलग हो सकती है।
- टूल सलाह नहीं देता—सिर्फ़ गणना।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
- XIRR और CAGR में क्या अंतर?
- CAGR अक्सर दो बिंदुओं की दर है। XIRR बीच की हर किस्त की तारीख गिनता है।
- कौन-कौन सी frequency?
- Monthly, quarterly, half-yearly, yearly।
- हिसाब कैसे निकलता है?
- समीकरण सीधा हल नहीं होता; टूल अनुमान सुधार-सुधार कर दर ढूँढता है।
- SWP निकासी भी डाल सकते हैं?
- यह पेज recurring निवेश + अंतिम maturity पर है। UI सरल रखा गया है।
- Maturity amount कहाँ से लें?
- स्टेटमेंट वाला वर्तमान/उस तारीख का मूल्य।
- XIRR ऋणात्मक कब?
- जब अंत मूल्य समय के हिसाब से निवेश के मुकाबले काफी कम हो।
- क्या यह SEBI प्रमाणित return है?
- नहीं। तुम्हारे इनपुट पर गणितीय अनुमान है।
- SIP Calculator कब काफी है?
- जब भविष्य का अनुमान स्थिर किस्त और स्थिर rate से चाहिए। बीती असमान किस्तों के लिए XIRR बेहतर।